Factoring
In Zeiten von Basel II wird es für kleinere und mittlere Unternehmen inzwischen immer schwerer, die Liquidität mit traditionellen Finanzinstrumenten mittel- und langfristig sicher zu stellen. Unternehmer klagen immer häufiger über Finanzierungsgrenzen. Dabei stellt die Finanzierung des Umlaufvermögens ein vordringliches Problem dar. Die bestehende Banklinie soll hauptsächlich das Lager und die Forderungen finanzieren.
Die geforderten Bedingungen aus Basel II (Eigenkapitalquote, Renditeanforderung, spezielle Kennzahlen) stellen für die Kreditvergabe und die Geschäftspolitik der Banken aber unüberbrückbare Hürden dar. Damit ist das Dilemma offenkundig.
In solchen Fällen kann Factoring eine alternative Finanzierungsmethode darstellen. Factoring hat aus der Vergangenheit den Ruf, dass nur bonitätsmässig schwache Firmen ihre Forderungen verkaufen (müssen). Dies ist heute völlig anders. Durch die Vielzahl der Vertagsformen und die oben beschriebene Problematik hat sich Factoring für viele Firmen in allen Grössen- und Ratingklassen zu einer strategischen Alternative entwickelt.
Beim Factoring kauft ein Factoringinstitut die Geldforderungen aus Warenlieferungen oder geleisteten Dienstleistungen. Das heisst: Firmen treten ihre Forderungen an den Factor ab, die dieser bevorschusst. Der Vorteil für das Unternehmen besteht darin, dass die Aussenstände zu Liquidität werden - bei 100 % Ausfallschutz.
Vorteile des Factoring:
- Liquiditätsgewinn
- Daraus entstehende Skontomöglichkeiten
- Verbesserte Verhandlungsposition bei Lieferanten und Banken
- Eigenkapitalquote steigt
- Verbessertes Rating
- Mit dem finanziellen Spielraum Kundenfinanzierung betreiben zur Sicherung der Kundenbindung
- Risikoabsicherung
- 100 % Schutz vor Forderungsausfällen
- Arbeitsentlastung
Leider hat Factoring auch Grenzen:
- Dienstleistungen können nicht grundsätzlich gefactort werden
- Wird mit Abschlagszahlungen gearbeitet, ist Factoring nicht möglich
- Maschinen und sonstige Anlagegüter sind nicht darstellbar
- Zahlungsfristen/-ziele bis 90 Tage Inland, max. 180 Tage Ausland
- Mindestgrösse/Struktur der Rechnungen
- Keine Privatpersonen als Kunden / Abnehmer
- Mindestumsatz 1,5 Mio CHF/EUR
Es gibt eine Vielzahl von Arten des Factoring.
- Full-Service-Factoring
- Bulk-Factoring
- Fälligkeits-Factoring
- Echtes / unechtes Factoring
- Offenes / stilles Factoring
- Export / Import-Factoring.
Hinzu kommt, dass sich neben etablierten Factoringgesellschaften eine Vielzahl von zum Teil ausländischen Anbietern am Markt platziert hat. Daher ist der Markt sehr unübersichtlich, um die für Ihr Unternehmen passende Gesellschaft mit dem passenden Produkt zu finden.
GFL übernimmt die Sondierung und findet die beste Lösung für Sie. Wir übernehmen
- die komplette Aufbereitung und Erstellung der relevanten Daten und Unternehmensdokumente für den Factor
- die Ermittlung des auf Ihr Unternehmen abgestimmten Factoring-Modells
- die gezielte Ausschreibung bei ausgewählten Factoring-Anbietern auf Basis der ermittelten Daten
- die praxisorientierte Begleitung und Beratung bei der Einführung des Factoring in Ihrem Unternehmen
Aufgrund der Unabhängigkeit von Banken und Factoring-Anbietern versteht sich für uns eine objektive und unabhängige Beratung von Selbst. Mehr zum Thema Factoring in Ihrem Unternehmen erläutern wir gerne in einem persönlichen Gespräch. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.
Kontakt